原标题：房贷利息少还42万？2021年最新购房政策—房贷攻略来了！

终于有个排名轮到咱天津垫底也“骄傲”了，这就是房贷利率。

2020年首套房贷利率最高的城市是成都6.13，天津是4.95。

算笔账更直观，以房贷200万贷款期限25年计算，商业贷款等额本息，成都房奴总共要支付191万利息，天津房奴支付149万。

天津人比成都人买房少还了42万的利息。

3月22日，中国人民银行公布贷款市场报价利率（LPR）公告。公告中，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2021年3月22日贷款市场广州24小时私贷报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。

至此，LPR已连续11个月不变。

前几天，诸葛君为大家详细讲解了天津买房的资格事宜，今天，咱们再主要聊聊如何办贷款这件事儿。

贷款分为商业贷款、公积金贷款和组合贷三种形式。

01 商业贷款

商业贷款，即纯按揭贷款，目前执行的政策是：

1、在本市无住房且无购房贷款记录（含住房公积金贷款）的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买住房的，最低首付款比例为30%。

2、在本市已有一套住房或在本市无住房但有购房贷款记录（含住房公积金贷款）的居民家庭，申请商业性个人住房贷款执行二套房信贷政策，首付款比例调整为不低于60%。

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暂停发放贷款期限25年（不含广州24小时私贷25年）以上的商业性个人住房贷款。

简而言之，认房认贷，首套房首付最低三成，二套最低六成，最长可贷25年。

· 常见问题 ·

（1）主贷人资质要求

a.年龄：目前主流银行的规定是借款人年龄加上贷款期限不超过75周岁，也有部分银行要求较宽松，借款人年龄加贷款期限不超过85周岁即可，基本可以满足所有年龄阶段人员的购房需求。

b.居住地和工作地要求:目前大部分银行对居住地和工作地没有特别要求，本外地工作或居住均可，部分银行对于双外的客户会要求必须有本市户籍。

c.收入：一般要求借款人家庭名下全部个人住房按贷款月供不超过家庭月收入的50%，如果一个人收入不满足条件，可以加入配偶、父母（岳父母）及子女的收入共同计算，配偶、父母（岳父母）及子女作为共同还款人一同来办理贷款。

（3）房贷办理周期

两周到一个月不等

（4）房贷办理期间注意事项

a.不要申请其他贷款，不要在网上随便点击贷款申请或者额度查询等链接，也不要申请信用卡分期等业务

b.不要换工作

c.不要改变婚姻等状况

d.不要出现逾期未还款等不良信用记录

02 公积金贷款

1、首套住房

2、二套住房

3、三套住房

4.总结公积金贷款政策：

（1）公积金贷款也认房又认贷。公积金贷款首付与商业贷款一样，首套最低三成，二套最低六成，第三套及以上不予发放。

（2）需要在天津缴存住房公积金满1年且所在单位不存在欠缴情况，信用良好，未负有住房公积金贷款债务。

（3）公积金贷款实际可贷金额是按还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件算出的最小值，一般很难贷到最高限额。

（4）办理公积金贷款需要提前预约，预约成功后才能申请。

（5）2019年6月1日起，异地缴存公积金也可以在天津贷款买房了，具体规定为：在外地缴存住房公积金的职工，被所在单位派驻到天津工作一年以上，在本市购买首套房可使用，要求首付6成起，最高可贷40万元。

03 组合贷款

先进行公积金贷款，剩余部分再走商业按揭。所以组合贷的流程最复杂和麻烦，时间也最长。

至于组合贷的房贷利率，公积金部分按公积金贷款利率执行，商业贷款部分按贷款银行贷款利率执行。

值得一提的是，去年天津有过多次公积金政策调整。其中有两条最为重磅：

1）从2019年2月1日起，三类人买房不能公积金贷款：

第一类是购买配偶、子女、本人父母或配偶父母住房；

第二类是离婚两年内，职工与原配偶之间存在买卖住房情形的；

第三类是被纳入失信被执行人的不能申请住房公积金贷款。

2）2019年6月1日起，异地缴存公积金也可以在天津贷款买房了

需满足“在外地缴存住房公积金的职工，被所在单位派驻到本市工作一年以上，在本市购买自有住房且为职工家庭首套住房”的前提条件。

且异地公积金在津申请公积金贷款，首付六成起，最高可贷40万元。

此外，北京也出台政策，缴存人及配偶在京无房，购买天津、河北省内住房或购买亲属所在地住房，可以申请提取住房公积金。

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