近日，房地产税爆出，不少购房者又开始观望了。

观望什么呢？观望年底会出什么优惠政策？观望房产税的细则？

无论你在考虑什么，如何节省贷款利息一直是大家最关心的问题。但在真正办理房贷之前，你是否了解房贷的种类，清楚各银行之间的门槛，是否有意对自身的财务、收入和信用状况进行过合理充分的评估?

一、怎么选贷
很多人在申请贷款的时会出现两个简单的思维，：一是能贷多少就贷多少，二是尽可能少贷。

可是实际上，在做决定之前，应该根据自身的家庭情况和经济状况来确定。首先对自己的财务和信用状况做一个充分的评估，对未来自己的收入状况也要有充分合理的预期，进而选择最适合自己的房贷和还款方式。
如果自身经济状况比较良好，而又缺乏其他投资和更高回报的渠道，那就尽可能少贷，这样付出的利息会少一些。但如果有资金投资在股市、信托、基金甚至其他实业上，投资回报率可能高于银行利率，那么就尽可能地多贷。

二、银行门槛
目前，国内16家银行中有13家是商业银行，其中11家可以提供房贷。这11家银行的条件不尽相同，在贷款前了解这些银行非常关键。

广州民间借贷联系方式无论是哪一家银行，客户申请贷款都是具有相应门槛的，如年龄、户籍等。一般而言，银行为18周岁以上、60周岁以下的人才提供贷款，有的银行规定到期时不超过60周岁。而有些地方，如果不是本地户口，要想申请到贷款，要求就更加严格，需要提供的资质证明可能也会更多。

最关键的一点就是银行对收入状况的审核，收入的多少和稳定性是银行审核的重点。

此外，银行对贷后服务的不同，为防止给自己的资金安排带来不便，在贷款的时候则要了解各家银行的贷款政策，可以从以下几方面考虑：

第一，能不能提前还贷?提前还贷的复杂程度是多少?会不会收违约金?
第二，是否允许延长贷款年限或做加按?如果在申请时不考广州民间借贷联系方式虑这个，想变更的时候就比较麻烦。
第三，房子能否转按揭?房子是按揭买的，但是还没有还完，能否卖掉?如果银行不提供转按揭服务，中途要卖房子也会比较麻烦。

三、房贷种类

目前房贷的种类主要有四种。
第一种按揭贷款。这一种是目前使用最为广泛的房贷，为很多购房资金不足的购房者实现了买房的梦想。具体来说，住房按揭又分为两类，一类是商业贷款，由银行提供;第二类是公积金贷款，只要连续缴存12个月，就可以申请公积金贷款。

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第二种同名转按揭。也就是申请人已经有了贷款，但为了更好地对贷款进行管理，或者出于各种原因，对自己的贷款进行变更，通俗地讲就是在银行间“跳槽”。

第三种是纯粹出于融资的需求，比如把房产抵押给银行，获得一笔贷款，即常说的抵押经营性贷款或者抵押消费贷款，资金可以用于各种合理的需求，比如经营、继续买房、买车、出国、留学、装修，甚至旅游。但如果要想获得贷款，首先申请人必须具有相应的抵押物，比如房产，一般贷款的额度是抵押物评估价值的7成。

第四种转按揭。房子处于按揭期，又想转卖给另外一个人，有些银行可以提供此类服务。

四、还款方式

目前，各银行的还贷方式选择的余地很大，方式很多样，但目前所有商业住房贷款品种，都是基于中国人民银行所规定的基本房贷方式———等额房贷和递减房贷。

本质上，两种还贷方式并无优劣之分，只有适不适合的问题。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，还款人还贷压力均衡，但利息负担相对较大，适合于有一定积蓄，但收入可能持平或下降、生活负担日益加重并且没有提前还款打算的工薪阶层;后者，每月本金相同，利息不同，以后还款金额逐渐递减，压力也在递减，利息总体负担较少，对于当前收入较高或预计未来收入大幅增长，准备提前还贷的还款人群较为有利。

根据上面两种还贷方式延展出来的还有固定利率房贷、气球贷、双周供、双月供、季度供等等还贷方式。具体方式选择可以咨询相关人员之后再做决定，但你首先得了解有这些方式，才能免于在办理时处于被动的地位。

五、申请优惠

尽管在信贷环境普遍趋紧、条件更为严格的情况下，能申请到优惠的贷款利率并不是容易的一件事情。但仍要有一些小技巧，这些小技巧对于申请人在申请优惠时，完全可以起到加分的作用。

首先，申请人最好是其申请贷款的银行的大客户，尽量集中使用该银行的产品，如存款、网银、手机银行、基金、保险等，这样做最大的好处是，可以让银行对申请人的个人情况，财务、信用等有全面的了解，而且，这也有助于提高申请人对银行的综合贡献度，这样可能会享受比较高的优惠。

其次，申请人买房时，尽量将首付比例提高一些，这样银行给的利率优惠可能会多一些。另外，虽然借款人信用状况不是取得优惠利率的绝对因素，但这至关重要。申请人应注重维护好自己的信用记录，这也是衡量是否能享受优惠利率的标准因素之一。

今天的房贷攻略就分享到这里了，我们下期再见。