8月23日，银川市出台《关于促进银川市房地产市场平稳健康发展的通知》，明确调整差别化住房信贷政策，二套房首付比例由不低于40%提高至不低于50%。那么，在银川买房，首套房、二套房如何办理按揭贷款，都需要准备哪些材料呢？

　　公积金贷款流程

　　一、申请住房公积金个人住房贷款的业务办理流程：

　　（一）贷款咨询。借款申请人（含配偶）可通过业务柜面、12329服务热线、短信平台、网站、手机App、微信公众号等多渠道进行个人住房贷款咨询。

　　（二）贷款申请及受理。借款申请人（含配偶）应当通过线上、线下等渠道按要求提供真实完整的申请资料。符合政策要求的借款申请人（含配偶）及其共有产权人（含配偶）在“管理中心”及受委托贷款银行延伸业务网点提交申请，并配合贷款审核和调查，现场填写《银川住房公积金管理中心个人住房贷款面谈笔录》及《面签承诺书》。

　　（三）贷款审查。“管理中心”复审人员进行贷前审查。

　　（四）贷款审批。“管理中心”在10个工作日内予以审核，并作出是否准予贷款的决定。

　　（五）贷款签约及担保。借款申请人（含配偶）及其共有产权人（含配偶）到受委托贷款银行签订《银川住房公积金管理中心个人住房公积金借款担保合同》。

　　（六）贷款发放。

　　二、住房公积金贷款对象和条件：（一）连续、正常、足额缴存住房公积金6个月以上且个人住房公积金账户开户满6个月，缴交率不低于5%。

　　（二）借款申请人须为住房公积金缴存职工，且是自住住房的买受人（购房人）或房屋所有权人。

　　（三）职工在购买自住住房时，夫妻共有产权或父母与未婚子女共有产权的，可以缴存人的名义申请住房公积金贷款。

　　（四）有长期稳定的经济收入，信用良好，具有偿还贷款本息能力的证明。

　　（五）借款申请人（含配偶）及共有产权人（含配偶）均无尚未还清的住房公积金贷款。

　　（六）办理住房公积金异地贷款须满足以下条件：

　　1.在宁夏区外缴存的职工申请异地贷款的，户籍必须在银川市；在宁夏区内缴存的职工申请异地贷款的，户籍必须在宁夏。

　　2.未使用过或只使用过一次住房公积金贷款的异地缴存职工（含配偶），只能申请一次住房公积金贷款。

　　（七）个人缴存者申请公积金贷款须满足以下条件：

　　在银川地区缴纳社会保险的个人住房公积金缴存者，在银川中心开立住房公积金账户满6个月，并及时、连续、足额缴存住房公积金6个月（含）以上，在银川地区购买新建自住住房或再交易住房时，借款申请人（含配偶）提供其银行工资流水、社保缴存标准等相关手续，即可申请办理住房公积金贷款业务。

　　（八）购买新建自住住房公积金贷款须满足以下条件：

　　1.缴存职工首次申请住房公积金贷款购买新建自住住房的提供不低于房屋总价款20%的首付款凭证；第二次使用住房公积金个人住房贷款的职工（含夫妻双方）提供不低于房屋总价款40%的首付款凭证（目前，暂时执行本办法）。

　　2.购房合同期限从合同签订之日起两年内可办理公积金贷款业务。所购楼盘须按照《银川住房公积金管理中心预售（现售）楼盘商品房发放住房公积金个人贷款管理办法》的规定通过管理中心贷前审查后，方可申请办理住房公积金贷款。

　　（九）购买再交易住房公积金贷款须满足以下条件：

　　1.购买再交易住房的职工（含夫妻双方）提供不低于房屋总价款40%的首付款凭证。

　　2.再交易住房竣工年限（以不动产登记信息查询单为准，能精确到月份的按月份计算竣工年限）不得超过20年，即：当年年份-房屋竣工年份≤20年。

　　3.购买法院拍卖的再交易住房，房屋须为法院执行裁定书中载明的房产，借款申请人须为拍卖房产成交的竞买人。

　　三、贷款申请资料:

　　（一）购买新建自住住房（包括商品房、经济适用房、限价商品房、房改房、房屋征收安置增房补差）的，须提供经房屋产权交易部门备案的《商品房买卖合同》正（副）本、首付款发票。

　　（二）购买再交易住房的，买卖双方（含配偶）及其共有权人（含配偶）须持以下手续同时到管理中心业务柜面或受委托贷款银行及其延伸业务网点办理：

　　1.原房屋所有权证或不动产权证书。2.原不动产登记信息查询单。

　　3.原房屋所有权人及共有产权人身份证、户口簿等有效居住证明及婚姻关系证明。

　　4.购买法院拍卖再交易住房的须提供借款申请人名下不动产权证书原件、法院执行裁定书原件、拍卖款付款凭证。

　　（三）建造、翻建、大修自住住房的须持有规划、建设等有关部门的审批文件。

　　（四）商业性住房贷款转住房公积金贷款需提供：贷款结清通知单（预审通过后提供）、结清商业贷款余额的还款单据（预审通过后提供）、商业按揭贷款合同、贷款凭证（借款凭据）、房屋所有权证或不动产权证书、契税完税凭据或税收缴款书、购房合同副本（或购房合同正本调档件）或存量房买卖合同、不动产信息查询单。

　　其它要件：

　　（一）借款申请人（含配偶）及其共有产权人（含配偶）的身份证、军官证等有效身份证明，户口簿等有效居住证明，相关证明信息必须一致。

　　（二）婚姻状况证明。（三）个人信用报告。

　　（四）异地缴存住房公积金的职工在银川市购买住房申请贷款时，须在缴存地住房公积金管理中心开具职工住房公积金缴存证明及近两年内缴存流水。

　　（五）借款申请人提供贷款银行实名借记卡。

　　（六）“管理中心”根据贷款审核工作需要，要求借款申请人追加的辅助申请材料。

　　商业贷款流程

　　只要个人征信报告信用良好，没有恶意逾期记录，稳定职业，收入稳定就可以申请贷款，需要提供身份证、结婚证、户口簿、收入证明、银行流水、征信报告查询授权申请就可以。

　　新房流程：交定金首付——签订商品房买卖合同——去银行申请贷款面签贷款协议资料——开发商向银行出具保证合同——银行审批贷款——房款给开发商——购房人月供——银行办理抵押登记。

　　给您提个醒

　　据了解，目前，新房和二手房贷款业务总体呈收紧趋势，银行贷款额度供不应求，部分银行出现停贷现象。各大银行利率相比年初有一定上涨，新房和二手房总体放款时间较长。提醒有购房需求的朋友，可向开发商及银行网点咨询房贷相关信息。（记者  邱曦  整理）